Je suis au Doctorat

À ce stade, peu d’outils financiers sont nécessaires. La priorité est de protéger votre santé. Vous munir d’une bonne assurance invalidité individuelle est primordial pendant que vous êtes jeune et en santé.

Simplifions les choses ! Même si, dans ce domaine, plusieurs produits existent, il n’y a véritablement que 2 choix pour un futur médecin tel que vous.

PRODUIT A

Peu ou pas d’étude de votre situation médicale (tarification médicale rapide)
Meilleure définition d’invalidité sur le marché
Possibilité d’ajouter un avenant qui vous permettra de majorer votre prestation d’invalidité au moment où votre protection pour s’ajuster à votre revenu futur maximum
Primes et modalités du contrat garanties jusqu’à l’expiration du contrat

PRODUIT B

Étude complète de votre situation médicale (tarification médicale peut être plus longue)
Meilleure définition d’invalidité sur le marché
Option de remboursement de la prime disponible si aucune réclamation n’est faite dans une période donnée
Primes et modalités du contrat garanties jusqu’à l’expiration du contrat

Notre équipe vous explique en quoi chaque produit consiste pour mettre en place les bons outils dès le départ. L’idée est de faire des choix basés sur les besoins actuels tout en tenant compte des prochaines étapes à venir. Nous croyons que des bases solides demeurent la clé d’une planification de la sécurité financière optimale, tant du point de vue financier qu’humain.

JE SUIS MÉDECIN RÉSIDENT

À ce stade, en théorie, vous avez déjà souscrit à une assurance invalidité de qualité qui convient à vos besoins. Voici donc les éléments auxquels il faut songer :

Stratégie de remboursement de dettes

Accumulations de liquidités et constitution d’un fonds d’urgence

Gestion des risques en cas d’invalidité, maladies graves et décès

Fonds communs de placement (REER, CELI, REEE, FERR, etc.)

En assurance vie, il existe 2 types d’assurance sur le marché : temporaire et permanente. Voici les principales distinctions entre les 2 produits. Une discussion avec votre conseiller vous permettra de bien établir vos besoins à court et à plus long terme de sorte à souscrire le produit qui vous convient.

temporaire

Couvre les besoins temporaires du jeune médecin

Étude médicale complète (tarification médicale)
Primes garanties renouvelables au 10-15 ou 20 ans (non fixes)
Possibilité de transformer le produit en produit permanent avec valeur de rachat

PERMANENT

Couvre les besoins permanents du médecin

Étude médicale complète (tarification médicale)
Primes garanties et fixes
Valeurs de rachat disponibles à l’intérieur du produit (épargne)

JE SUIS PATRON

Félicitations ! Vous avez fait un long chemin pour y arriver ! Les éléments d’intérêt à ce stade concernent tout ce qui touche votre pratique. C’est ce qui influencera les décisions à prendre. Les outils de base de gestion des risques sont normalement bien en place et c’est ce qui nous permet de pouvoir optimiser l’efficience fiscale de votre planification.

À ce stade, si vous le désirez, notre équipe peut vous diriger vers un réseau de professionnels neutre pour bien considérer les divers aspects de votre dossier, que ce soit d’un point de vue fiscal, comptable ou légal.

Encadrement et conseils en matière de rémunération du professionnel (salaire versus dividendes)
Mise en place d’un plan financier pour atteindre vos objectifs à court terme (résidence principale, chalet, mariage, enfants, etc.)
Élaboration de stratégies fiscales corporatives
Encadrement dans le processus d’incorporation de votre pratique pour vous aider à être conforme aux exigences du Collège des médecins grâce à notre réseau de professionnels en droit accessible
Encadrement pour les états financiers de votre société et pour votre rapport d’impôt via notre réseau d’experts comptables accessible
Encadrement pour l’élaboration de votre testament et votre mandat d’inaptitude grâce à notre réseau de professionnels (notaires) accessible
Stratégie de placement fiscalement avantageuse (fonds en catégorie de société)
Fonds communs de placement (REER, CELI, REEE, FERR, etc.)
Planification de la retraite